Test de pratique — planificateur financier CFP
Gratuit · 140 questions.

• Agir comme exécuteur non rémunéré sans facturer d’honoraires.
• Faire passer l’intérêt du client d’abord et gérer les conflits d’intérêts.
• Garantir que le portefeuille du client atteint son rendement cible.
• Offrir exclusivement des produits financiers créés par son employeur, même si des solutions moins coûteuses existent.

Explication : Le principe 1 (devoir de loyauté envers le client) exige de placer les intérêts du client avant les siens et avant tous les autres, de divulguer les conflits d’intérêts et de les atténuer en faveur du client.

• Présenter les recommandations finales et obtenir la décision du client à leur sujet.
• Définir avec le client la portée du mandat, les services et le rôle de chaque partie.
• Recueillir les renseignements qualitatifs et quantitatifs avant de convenir d’une portée.
• Analyser la situation financière actuelle et la trésorerie du client.

Explication : La norme PS.2 exige de travailler en collaboration avec le client pour définir et convenir de la portée du mandat et des services à fournir, y compris les rôles et responsabilités de chacun. Un document formel de modalités du mandat est considéré comme une bonne pratique.

• Garder la confidentialité, sauf avec le consentement écrit du client ou si un processus légal l’exige.
• Alerter les autres clients du cabinet qui font affaire avec l’entreprise en cause, afin qu’ils puissent se protéger.
• Prendre le contrôle direct des comptes bancaires d’exploitation du client corporatif jusqu’à ce que la fraude soit réglée.
• Publier les détails complets des opérations aux organismes régionaux et aux médias.

Explication : La règle 31 interdit de divulguer ou d’utiliser des renseignements confidentiels sur un client sans son consentement écrit et éclairé, sauf en réponse à un processus judiciaire, légal ou réglementaire en bonne et due forme. Le devoir de confidentialité survit à la fin du mandat.

• Aviser le client par écrit qu’il ne peut plus lui fournir de conseils ni de services de planification.
• Divulguer la nomination dans la lettre de mandat et poursuivre les services de planification comme avant.
• Obtenir le consentement écrit du client et continuer d’agir à la fois comme planificateur et comme fiduciaire.
• Accepter après l’approbation écrite de FP Canada et le consentement du client.

Explication : La règle 10 interdit à un titulaire d’agir comme liquidateur de succession ou exécuteur, d’agir comme mandataire pour les biens ou d’être sciemment désigné bénéficiaire d’un client pendant qu’il fournit des services de planification financière. S’il accepte un tel rôle pour un client qui n’est pas membre de sa famille immédiate, il doit aviser le client par écrit qu’il ne peut plus lui fournir de conseils ni de services de planification financière.

• Remettre immédiatement son titre CFP à FP Canada.
• Divulguer par écrit les honoraires de recommandation au client, avec tout conflit qu’ils créent.
• Déposer les honoraires dans un compte en fiducie pendant cinq ans.
• Mettre fin à la relation avec le client et lui recommander un autre planificateur pour toutes ses affaires.

Explication : La règle 7 g) exige de divulguer par écrit au client les honoraires de recommandation ou conditionnels reçus relativement aux services fournis ; les directives de la règle 27 rappellent que toutes les sources de rémunération, y compris les honoraires de recommandation, doivent être divulguées. La règle 8 ajoute la divulgation écrite et le consentement en cas de conflit d’intérêts.